Parece contraditório: quem tem mais dinheiro pra investir é justamente quem menos confia só no aplicativo do celular. Uma pesquisa da consultoria McKinsey & Company mostra que cerca de 80% das famílias de alta renda e altíssima renda ainda preferem manter um relacionamento estruturado com um consultor humano, mesmo com toda a praticidade das plataformas automatizadas.
O motivo é a complexidade do patrimônio
Quem começa a investir hoje geralmente resolve tudo pelo aplicativo. Mas conforme o patrimônio cresce e ganha camadas (imóveis, participação em empresas, investimentos fora do país), a decisão deixa de ser só sobre onde aplicar dinheiro e passa a envolver sucessão, impostos e proteção de bens. Isso exige um tipo de acompanhamento que nenhum app automatizado consegue entregar sozinho.
Busca por planejamento completo dobrou
Segundo a McKinsey, o percentual de investidores que exige conselhos financeiros integrados, unindo sucessão, tributação e estilo de vida, e não apenas onde aplicar o dinheiro, saltou de 29% para 52% em levantamentos recentes.
O mercado de consultoria financeira está em alta
Os números do setor confirmam a tendência. Segundo a Anbima, o volume gerido por gestores independentes de patrimônio no Brasil chegou a R$ 542,3 bilhões, crescendo cerca de 7,4% ao ano. O total investido por pessoas físicas no país somou R$ 9,1 trilhões em junho de 2026, alta de 6,4% em relação a dezembro de 2025.
Quem entende do assunto explica a diferença
Petrônio Medeiros, CEO da Fortunne Capital, resume o motivo por trás dessa preferência. "O aplicativo resolve bem o primeiro problema do investidor, que é começar. Mas quando o patrimônio ganha complexidade, com holding, sucessão e ativos em mais de um país, a decisão deixa de ser sobre onde alocar e passa a ser sobre como proteger e transmitir o que foi construído. Isso exige acompanhamento contínuo, não um algoritmo", afirma o executivo. Saiba mais no site oficial da Fortunne Capital ou nos perfis da empresa no LinkedIn e no Instagram .
O que isso significa pra quem está começando a investir
Não significa que o aplicativo seja ruim, pelo contrário. Pra quem está começando, ele continua sendo uma ótima porta de entrada. A diferença aparece quando o patrimônio cresce e as decisões ficam mais complexas: é aí que a consultoria personalizada passa a fazer diferença de verdade.