Levantamento mostra que empréstimo com garantia segue com taxas abaixo da média das demais modalidades. Educador financeiro da Creditas explica como conseguir crédito
, /PRNewswire/ -- De acordo com os dados do Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, a taxa Selic caiu para 13,75%. Apesar dessa retração, a escolha da modalidade certa continua tendo impacto no orçamento das famílias, já que a diferença entre as taxas praticadas no mercado pode representar uma economia significativa ao longo do contrato.
Um comparativo atualizado com dados de julho de 2026 mostra que o empréstimo com garantia de imóvel da segue com taxas a partir de 1,09% ao mês mais IPCA, enquanto o empréstimo com garantia de veículo parte de 1,49% ao mês. Já o consignado privado da fintech tem taxas a partir de 1,29% ao mês. Em comparação, a média do empréstimo pessoal está em 8,5% ao mês e o cheque especial em 8% ao mês, segundo dados do Procon-SP e do Banco Central.
"A diferença de taxas entre um crédito com garantia e um crédito sem garantia não é pequena, ela pode significar pagar dez vezes menos de juros pelo mesmo valor solicitado. Por isso, antes de contratar qualquer empréstimo, o consumidor precisa entender que o tipo de garantia oferecida impacta diretamente o custo final da operação", explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas, principal fintech de crédito com garantia da América Latina.
Por que o crédito com garantia costuma ser mais barato?
Segundo Casagrande, o funcionamento é simples de entender. Quando o consumidor oferece um bem, seja um imóvel ou um veículo, como garantia da operação, a instituição financeira reduz sua exposição ao risco de inadimplência. Esse risco menor se traduz em taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
"Fintechs costumam praticar taxas mais competitivas porque têm um custo operacional menor do que bancos tradicionais, mas isso não significa que toda fintech terá sempre o juro mais baixo. A comparação caso a caso continua sendo essencial, e é exatamente esse hábito de comparar que separa quem paga caro de quem consegue negociar um crédito saudável", afirma o especialista.
Como conseguir empréstimo com melhores condições?
Por fim, Guilherme Casagrande lista práticas que ajudam o consumidor a acessar condições mais vantajosas:
"Quando eu oriento alguém que vai buscar um empréstimo, o primeiro conselho é sempre o mesmo, faça com calma e planejamento. A decisão de contrair uma dívida, mesmo uma saudável, precisa ser pensada com cuidado, comparando propostas e entendendo o que cabe no orçamento a longo prazo", finaliza.
Para simular as condições e saber mais sobre as modalidades, o consumidor pode acessar o site da .
Sobre a Creditas
A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que a partir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 14 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4,3 bilhões (US$987 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$8,1 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$3,3 bilhões e mais de 80 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).
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FONTE Creditas