Educador financeiro da Creditas detalha o funcionamento do crédito com garantia de veículo e imóvel, e explica por que a modalidade tem se consolidado como alternativa mais vantajosa frente às linhas tradicionais de crédito
, /PRNewswire/ -- Uma das dúvidas mais recorrentes de quem busca crédito no Brasil é onde contratar o empréstimo com garantia. A resposta passa por entender primeiro como funciona essa modalidade, que é mais atrativa do que opções tradicionais, como o empréstimo pessoal ou o rotativo do cartão de crédito.
O cenário econômico no Brasil reforça a busca por alternativas mais baratas. Desde outubro, segundo dados do Banco Central, o comprometimento da renda das famílias brasileiras com o pagamento de dívidas está perto de um terço, o que reduz a margem no orçamento e aumenta a pressão para trocar dívidas caras por linhas com juros mais baixos e parcelas que caibam no bolso.
O crédito com garantia é oferecido tanto por bancos tradicionais quanto por fintechs especializadas, e pode ter como lastro um veículo (auto equity) ou um imóvel (home equity). A Creditas, maior fintech que oferece a modalidade da América Latina, oferta o crédito com taxas mais baixas e maiores prazos para quitar.
Apesar das vantagens, o desconhecimento ainda é um obstáculo para grande parte da população. Uma pesquisa da Creditas em parceria com a Opinion Box mostrou que, enquanto 65% dos brasileiros conhecem o empréstimo pessoal tradicional, apenas 28% compreendem o funcionamento do crédito com garantia de veículo e 31% o de imóvel. Entre quem não solicitou a modalidade no último ano, 29% afirmam não ver necessidade de usar um bem como garantia, 19% têm receio de perder o bem e 12% simplesmente não conhecem a modalidade.
"Optar por linhas de crédito tradicionais com juros altos compromete o orçamento a longo prazo. É fundamental buscar alternativas mais inteligentes, com taxas mais acessíveis e condições de pagamento que favoreçam o planejamento financeiro real", explica Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas.
A mesma pesquisa aponta que, entre os brasileiros que já contrataram um empréstimo com garantia de imóvel, os pontos mais valorizados na decisão são os juros baixos e a transparência do processo, o que reforça a percepção de que a modalidade tende a ser mais segura e previsível do que outras opções sem garantia.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
Nessa modalidade, o cliente utiliza o carro, mesmo que ainda esteja financiado, como garantia da operação. Como o bem reduz o risco para a instituição financeira, as taxas de juros caem de forma expressiva na comparação com crédito sem garantia. Na Creditas, elas partem de 1,49% ao mês, com prazos de pagamento de até 60 meses.
Entre as vantagens dessa modalidade, Casagrande destaca:
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Já no home equity, o imóvel é o bem oferecido como garantia. Por se tratar de um patrimônio de maior valor, essa modalidade costuma disponibilizar valores maiores, ter os juros mais baixos do mercado de crédito e prazos bem mais longos, o que permite acessar quantias maiores para projetos de vida.
Onde contratar?
Na Creditas, todo o processo de contratação do auto equity e do home equity é feito de forma digital, da simulação até a liberação do valor, sem necessidade de visitar agências. "A educação financeira passa por entender que o patrimônio acumulado ao longo da vida pode trabalhar a favor do cidadão. O empréstimo com garantia não deve ser visto como uma perda de controle, mas sim como uma ferramenta de alavancagem segura para organizar as finanças, realizar investimentos ou estruturar projetos com taxas justas e prazos adequados à realidade de cada bolso", conclui Casagrande.
Para simular as condições e saber mais sobre as modalidades, o consumidor pode acessar o site da ou baixar o aplicativo.
Sobre a Creditas
A Creditas é uma plataforma de serviços financeiros que apartir da casa, carro e salário oferece empréstimos, seguros e investimentos. Com 14 anos de atuação, é a maior plataforma de crédito online da América Latina e recebeu aportes de fundos internacionais, levantando mais de R$4,3 bilhões (US$987 milhões) em equity e com um portfólio atual de R$8,1 bilhões. Por meio da sua tecnologia proprietária oferece produtos como o empréstimo com garantia de veículo ou imóvel, o consignado privado, benefícios corporativos e seguros. A Creditas já ultrapassou a marca de 13 milhões de solicitações de crédito, um valuation de US$3,3 bilhões e mais de 80 emissões no mercado de capitais (FIDCs, CRIs e FIIs).
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FONTE Creditas